该案例是发生在江苏泰州市，当地公安机关公布的一起贷款诈骗案，犯罪团伙在全国招募借款人，利用虚假材料骗取车贷，造成当地某银行直接经济损失六百七十余万元。
对该案例，雷老师仅做关键词筛选，特别是哪些能够在事前进行防范。
1，集中性
集中在一家支行
集中在一个季度
44笔贷款中38笔欺诈，占比为86%
38笔来自于同一家汽贸公司（二十五万到四十万元之间的中高档轿车）
贷款额在18～20万之间（雷老师：该行二十万元以下额度的个人汽车消费贷是银行系统自动审批，既能单笔最大获利，又可自动审批）
2，异常性
均非江苏省居民
日常生活、工作地不在江苏靖江市（江苏省泰州市代管县级市，btw江苏散装可不是闹着玩的一句玩笑话）
本地工作证明系伪造（谁帮他们伪造的？）
其中不少人没有驾照（切片看驾照比例，或者驾龄均值）
真实购车意愿存伪（也可以进行拆解量化，特别是可以借鉴因子分析的思路；也可以参考人车匹配度模型，雷老师在公开课中讲过）
3，几乎无贷中贷后管理手段
新车在上牌后极短时间内便被当作二手车变卖，快则两到三天，最长不超过一个月。
车辆售出后，借款人便停止向银行履行还款义务（试想一下，该诈骗陆续发生在一个季度中，为何银行没有发现）
卖车所得款项也并未落入借款人手中，而是全额转入杨某、刘某等人的账户。（这个没有太好的数字化手段）
GPS呢？
“无抵押”不等于“无风控”，金融机构必须从单纯的“信用评分”转向“信用+行为+场景”的立体风控模型，尤其要警惕那些“完美符合条件但不符合常理”的申请。
最后，雷老师想问一下同行，贵行（贵司）对于“首期即断供”或“还款1-3期后集中断供”的异常行为，是做怎么处理的？是否会作为欺诈高危信号进行专项排查？
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